Ипотечные кредиты в Британии стали наиболее доступными за последнее десятилетие
Согласно новому исследованию банка Halifax, ипотечные кредиты в Великобритании стали самыми доступными для покупателей жилья за последнее десятилетие, - пишет издание Property Reporter.
В четвертом квартале 2017 доля выплат по ипотечным кредитам составила 29 % от среднего располагаемого дохода по сравнению с 48 % в третьем квартале 2007 года.
Как говорится в исследовании, это означает, что стоимость кредитов для заемщиков, в том числе и покупателей первого жилья, относительно их доходов упала на внушительные 40 % с 2007 года.
Ипотечные кредиты стали более доступными для британцев благодаря рекордно низким ипотечным ставкам - напомним, что Банк Англии впервые с 2007 года поднял базовую процентную ставку до 0,5 % лишь совсем недавно, в ноябре.
Несмотря на то, что жилая недвижимость снова подорожала в прошлом году, в последнем квартале 2017 года стоимость ипотечных кредитов относительно дохода покупателя даже немного упала по сравнению с 2016 годом - доля выплат снизилась с 29,6 % до 29 %. Как отмечает издание, это связано с дальнейшим падением средних ипотечных ставок в 2017 году - с 2,09 % в первом квартале до 1,98 % в четвертом.
Однако доступность кредитов, как и доступность жилья, во многом зависит от региона, в котором вы живете. В частности, меньше всего на выплату ипотеки тратят жители Северной Ирландии (19 % от дохода), Шотландии (20 %), Йоркшира и Хамбера и северо-запада Англии (23 %). В то же время обслуживание ипотеки дороже всего обходится жителям Большого Лондона (45 %), юго-востока (40 %) и юго-запада Англии (34 %).
Меньше всего отдают за жилье, взятое в ипотеку, в боро Коупленд в Камбрии (15 % от средних доходов), а также в трех шотландских районах - Инверклайд, Северный Эйршир и Уэст-Данбартоншир (16 %).
И, конечно, нет ничего удивительного в том, что самую дорогую ипотеку относительно дохода можно в основном найти в Лондоне и на юго-востоке страны. В частности, дороже всего она обходится жителям лондонских боро Брент и Харинги, так как составляет 61 % от среднего располагаемого дохода, а также обитателям Харроу (58 %) и района Элмбридж в Суррее (56 %).
Хотя в течение последних пяти лет средние ипотечные ставки по всей стране понизились, средняя стоимость жилья взлетела на внушительные 40 %. В связи с этим в некоторых районах, в частности, в том же Элмбридже, а также в лондонских боро Мертон и Хиллингдон, ипотека стала обходиться британцам дороже. Однако с 2012 года в ряде районов, таких как Торридж в Северном Девоне, наблюдалась и обратная тенденция.
По словам Энди Бикерса, руководителя отдела ипотечного кредитования в Halifax, результаты их исследования подбодрят тех, кто уже взял ипотеку или только собирается сделать первый шаг в этом направлении, добавив, что уменьшение доли выплат относительно дохода по всей стране "поддержит здоровый рынок, дающий покупателям/заемщикам больше выбора и возможностей".
"Улучшение доступности ипотеки было ключевым фактором, который способствовал поддержанию спроса на жилье и помог подстегнуть скромное оживление рынка, которое мы сейчас наблюдаем", - сказал Бикерс.
Банки против строительных обществ: у кого самые выгодные ипотечные ставки?
Согласно последним данным Moneyfacts, средняя фиксированная ставка сроком на пять лет по ипотеке у строительных сообществ на 0,41 % ниже, чем у крупнейших британских банков. Разница между пятилетними фиксированными ставками по ипотеке с первым взносом в размере 10 % от стоимости недвижимости (90 % LTV) еще выше – в среднем строительные общества предлагают 2,94 %, тогда как самые известные и крупные банки – 3,66 %.
Перевод с банковского жаргона на человеческий язык
При поиске и сравнении предложений часто встречаются слова и аббревиатуры из банковского “сленга”, которые могут сразу смутить непосвященных. Вот несколько наиболее распространенных терминов, значение которых полезно знать:
SVR – стандартная переменная или плавающая ставка, которая вступает в силу после того, как истекает срок действия фиксированной ставки, всегда остающейся на одном и том же уровне. В отличие от фиксированной ставки плавающая ставка может изменяться в зависимости от ситуации на рынке.
LTV (или loan-to-value) – размер кредита, который вам останется погасить после того, как вы сделали взнос (deposit). Чем больше LTV, тем ниже первый взнос. Например, если у вас есть возможность сразу внести взнос в размере 25% от стоимости жилья, вы можете искать кредиты с 75%-ой LTV.
base rate – ставка, по которой Банк Англии делает ссуды другим кредитным организациям. Банки ориентируются не нее, когда определяют размер процентных ставок для заемщиков.
tracker mortgage – ипотека, следующая за базовой ставкой. Это значит, что процентная ставка, которую вы выплачиваете по кредиту, может падать или расти вместе с базовой ставкой, которую устанавливает Банк Англии. По подсчетам газеты the Mirror, если последний решит повысить base rate всего на 2.5%, проблемы с возвратом платежей могут возникнуть у более 4 млн. британцев.
fixed rate – фиксированная (твердая) процентная ставка. Она дает возможность защитить себя от непредвиденных взлетов и падений и точно знать, какую сумму нужно будет выплачивать каждый месяц. Зафиксировать ставку обычно можно на срок от 2 до 5 лет.
ERC – досрочное погашение ипотеки. Фактически это “компенсация” банку за то, что он позволяет вам уменьшить срок платежа.
Калина Вылчева
Редактор новостей, журналист
Чтобы оставлять комментарии, необходимо войти в аккаунт
В трендах
Нельзя оставаться в одном бизнесе. Этого требует конкуренция, потому что все меняется очень быстро.
По последним подсчетам в Великобритании - 9 миллионов домашних собак, больше четверти населения страны владеют одной собакой и более.
В 11 часов, 11 числа, 11 месяца 1918 года был подписан Мирный договор. 100 лет назад закончилась Первая мировая война.
0 Комментариев