Почему банк может заморозить ваш счет?

Free Online consultation


В последнее время банки начали применять очень агрессивный и решительный подход к борьбе с мошенничеством и любыми подозрительными транзакциями.

Мы все чаще слышим об этом не только в СМИ, но и, к сожалению, от наших друзей и близких. Представьте, что вы собираетесь использовать свои банковский счет, а вам говорят, что он заморожен. 

Это означает отсутствие наличных денег, никаких регулярных платежей, никакой карты, ничего. Что еще хуже, служба поддержки клиентов часто бесполезна и не может предоставить какие-либо причины или возможные решения.


Итак, разбираемся, почему банк может заморозить ваш банковский счет?

 

Причина #1 Подозрение в отмывании денег

Отмывание денег - это попытка создать впечатление, что незаконно заработанные деньги получены законным путем. Это позволяет владельцу денег использовать их в законных целях. Очень хороший пример отмывания денег - это депозит наличных, полученных незаконным путем (торговля наркотиками, уклонение от уплаты налогов, незаконная работа), на ваш банковский счет, а затем использование этих денег для оплаты ипотеки, покупки автомобиля и даже еды. Получение крупной суммы денег из-за границы без обоснования также может быть распознано как сомнительная транзакция, что побудит банк начать расследование вашего банковского счета.

 

Причина #2 Участие криптовалюты в отмывании денег

Частные лица и предприятия, которые ежедневно имеют дело с криптовалютами транзакциями или покупают криптовалюту в качестве инвестиций,в последнее время сталкиваются с замораживанием своих банковских счетов.

Одни из главных причин замораживание банковских счетов в этом случае это:

  • Перемещение крупных сумм денег в соответствии с вашим историческим балансом, независимо от того, связано ли это с криптовалютой. 
  • Если вы занимаетесь дневной торговлей и часто переводите деньги со своего счета.


Из-за децентрализованности блокчейн системы и невозможности отследить отдельные транзакции, банки часто подозревают пользователей в налоговом мошенничестве, что тоже является одной из причин замораживания банковского счета.

 

Причина #3 Для расследования подозрительной активности 

Банки используют очень сложные компьютерные алгоритмы для выявления «подозрительных» транзакций. Вкратце, банки ищут необычные транзакции, которые не соответствуют нормальному финансовому поведению клиента. Примеры этого включают:

  • Большое количество платежей в течение короткого периода времени одному и тому же лицу или компании. 
  • Крупный платеж физическому или юридическому лицу, находящемуся за пределами страны. 
  • Платеж или депозит от лица или компании, которые ранее были определены как подозрительные.

 

 Причина #4 Чтобы защитить вас

Банки также могут заблокировать ваш банковский счет, чтобы защитить вас, если они считают, что мошенники взяли под контроль ваш счет. Однако в этом случае банки стремятся разморозить вашу учетную запись, как только они подтвердят, что взлома не было.


На какой срок банк может заблокировать ваш счет?

Как только банк замораживает ваш счет, они сообщают об этом в Национальное агентство по борьбе с преступностью, которое проведет расследование в отношении вашего банковского счета. Расследование может занять до 42 дней. По истечении этого периода Банк, как правило, должен разблокировать банковский счет, если не поступит постановление суда.

 

Советы о том, как не допустить замораживания счета:

Не вносите и не получайте крупные суммы без подтверждения их законного источника. Мы настоятельно рекомендуем продемонстрировать, например:

1. Если вы получаете деньги от продажи недвижимости, вы можете показать договор купли-продажи,

2. Если вы платите за обучение в университете, вы можете предоставить письмо о принятии в университет

3. Если вы можете совершить транзакцию за предоставленные услуги, предоставьте счета-фактуры.


Прежде чем получить крупную сумму денег, вы можете позвонить в свой банк, чтобы уведомить их, объяснить причину транзакции и предоставить доказательства, если это необходимо.

Вы можете распределить свои сбережения между разными банками. Если возможно, сохраните как минимум 2-3 месяца расходов на проживание на дополнительном банковском счете, на случай, если у вас не будет доступа к вашему основному банковскому счету.

Обеспечьте безопасность своего банковского счета, установите двухэтапную аутентификацию, включите уведомление из интернет-банкинга, чтобы вы могли видеть, входит ли кто-нибудь в ваш банковский счет, и никогда никому не сообщайте свои личные данные.Если в отношении вас уже ведется расследование, банк не имеет права сообщать вам причину, по которой ваш банковский счет был заморожен. В этом случае мы настоятельно рекомендуем проконсультироваться с нами.

 

 Что же делать если ваш банковский счет заморозили?

Если у вас все еще есть доступ к онлайн-банкингу, просмотрите свои недавние транзакции и выделите все, что может быть необычным по сравнению с вашей обычной деятельностью

Позвоните в свой банк, попросите поговорить с их командой по борьбе с мошенничеством. Спросите, не вызвана ли проблема определенной транзакцией, объясните, почему. Большинство банковских счетов размораживаются на этом этапе.

Чем мы можем помочь вам, если банк отказывается объяснить причину блокировки и не размораживает ваш счет в течении установленного срока 42 дней

  • Мы подадим официальную жалобу в банк и приисковое письмо против банка. В приисковом письме мы дадим вашему банку 14 дней, чтобы ответить на письмо или разморозить ваш банковский счет. В этом письме мы упомянем всю предыдущую переписку с вашим банком, ваши попытки решить проблему и проинформируем ваш банк о нарушениях.
  • Мы предоставим вашему банку подробную информацию о произошедших материальных финансовых убытках.
  • В случае, если банк откажется размораживать Ваш банковский счет, мы сообщим о замораживании ваших банковских счетов финансовому омбудсмену, который проведет дополнительное расследование. Финансовый омбудсмен не предоставляет график своего процесса принятия решений. Однако, если ваша жалоба будет удовлетворена, финансовый омбудсмен может попросить ваш банк выплатить вам компенсацию.
  • Мы проверим, соблюдают ли ваш банк и Национальное агентство по борьбе с преступностью (NCA) процедуры и сроки. При необходимости мы передадим ваше дело в суд и будем добиваться компенсации.


Михаил Яцуха

Консультация онлайн




0 Комментариев

Чтобы оставлять комментарии, необходимо войти в аккаунт

Недвижимость

Несмотря на стабильный рост стоимости жилья еще в недавнем прошлом, сейчас на британском рынке (по край

Пятилетний прогноз по росту цен на недвижимость в Великобритании от Savills

Несмотря на "брексит", число иностранных специалистов, обращающихся за услугами, связанными с арендой ж
Our website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. Read more
Accept