Ирина Жигина: Диагностика финансового здоровья
Все мы хотим с Нового года начать новую жизнь: быть здоровее, счастливее и богаче. Но как достичь всего этого? И если со здоровьем нашего организма ситуация более-менее понятна – мы знаем, что делать и куда идти, то как быть с нашим финансовым здоровьем? Давно ли вы делали его диагностику? А когда обращались к «финансовым докторам»? Пришло время пройти финансовый медосмотр и выявить слабые и сильные стороны вашего бюджета!
Кабинет 1. Управление семейным бюджетом
По статистике, от 10 до 30% бюджета исчезает в неизвестном направлении.
Денежные потоки подразделяются на входящие и сходящие. Входящие потоки – это наши доходы, то, что мы получаем: наша зарплата, дотации, пособия, премии, проценты по вкладам. Исходящие потоки – это наши расходы на жизнь и крупные покупки.
Рекомендации:
Начните контролировать свой бюджет, для этого ведите систему учета доходов и расходов в любой удобной для вас программе, да хоть вручную – главное, фиксировать ежедневно!
Создавайте правила. Настройте лимиты трат по статьям и старайтесь не выходить за рамки.
Принимайте осознанные финансовые решения – не подвергайтесь влиянию рекламы
В конечно итоге наша цель – максимальная положительная разница между доходами и расходами.
Кабинет 2. Оптимизация расходов и доходов
Давайте оценим, умеете ли вы оптимизировать расходы и доходы и находить в бюджете «лишние» деньги.
Ведь зачастую бывает так, что мы переплачиваем там, где можно сэкономить и не получаем выгоду там, где она есть.
Проведите полную ревизию своих расходов и доходов.
На что уходят ваши деньги?
Вы знаете точную сумму, которую потратили вчера? А позавчера? Сколько из этих трат было оправдано, а сколь??о потрачено впустую? Где можно было сэкономить? А в каком случае вообще не тратить деньги?
Рекомендации:
Ходите в магазин только со списком нужных покупок
Планируйте поездки заранее и ищите скидки на авиарейсы или туры
Приобретайте вещи в межсезонные распродажи
Позаботьтесь о подарках на праздники заранее
Оптимизируйте коммунальные платежи за счет экономии электричества и воды
Проверьте, получаете ли вы положенные вам налоговые вычеты
Получайте кешбэк от расходов
Кабинет 3. Подушка финансовой безопасности
Резервный фонд или подушка финансовой безопасности составляется в размере 3-6 месячных расходов семьи на случай непредвиденных обстоятельств.
Имеется у вас такой резервный фонд? Если да, то можно переходить в следующий кабинет. А если нет, - то рекомендация всего одна:
Срочно создавайте подушку финансовой безопасности! Ведь форс-мажорные обстоятельства могут пробить значительную брешь в бюджете и оставить без средств к существованию!
Кабинет 4. Финансовые цели
Финансовая цель – это мечта, которая может быть достигнута с помощью денег.
Виды финансовых целей:
Обеспечение пенсии
Обучение ребенка
Путешествия
Загородный дом
Квартира
Пассивный доход
Недвижимость за границей
Есть ли у вас финансовые цели?
Как часто вы делаете отчисления на них?
Как вы определяете, что достигните выполнение цели к намеченному сроку?
Рекомендации:
У правильной финансовой цели:
Четкая формулировка
Известен срок реализации/достижения цели
Рассчитана будущая стоимость
Цель неправильная: хочу купить загородный дом
Цель правильная: хочу купить загородный дом определенной площади, в определенном месте, определенной стоимости в определенное время. Все показатели должны быть максимально точными!
Как рассчитать будущую стоимость нашей цели:
Текущая стоимость цели*(1+инфляция % в год)* кол-во лет до покупки.
Например, если цель сейчас стоит 50 тысяч фунтов стерлингов, инфляцию возьмем в размере 3%, а количество лет до покупки -3, то будущая стоимость нашей цели составит: 54,636 фунтов стерлингов.
Кабинет 5. Кредитная нагрузка
В наши дни уже сложно представить жизнь без кредитов. Мы можем купить в кредит практически все. Но кредит кредиту рознь. И финансовый груз очень влияет на семейные отношения. Проверьте, не съедают ли выплаты по вашим кредитам более 30-40% от общего дохода семьи. Не приходится ли вам слишком туго затягивать пояса в связи с кредитной нагрузкой?
Рекомендации:
Узнали себя? Тогда срочно сделайте оптимизацию долгов – не затягивайте с этим в долгий ящик.
Кабинет 6. Накопления и инвестиции
Если у вас сформирован резервный фонд, то в обязательном порядке начинаем инвестировать.
Получение дохода от инвестиций – это одна из главных финансовых целей у большинства людей!
Инвестирование – это доходное вложение ваших сбережений в финансовые инструменты.
В качестве инвестиций можно применять различные финансовые инструменты: инвестиции в недвижимость; вклады в инвестиционные фонды, банковские и депозитные вклады и много других способов.
Есть ли у вас инвестиции? Какой процент своего дохода вы инвестируете? Сколько источников дохода имеете?
Рекомендации:
Не полагайтесь на советы друзей. Наймите финансового консультанта для грамотного управления вашими деньгами. Старайтесь сами получить дополнительное образовование в теме инвестирования.
Кабинет 7. Защита от финансовых рисков
Кроме финансовой подушки безопасности, существуют другие формы защиты от финансовых рисков. Проверьте, есть ли у вас полис страхования жизни? Застраховано ли ваше имущество и автомобиль? Путешествуя за границей, покупаете ли вы полис путешественника? Знаете ли, как защитить семью и свой капитал?
Страхование призвано защищать нас от различных финансовых рисков и то, насколько полно мы застрахованы, может очень помочь в дальнейшей нашей жизни.
Рекомендации:
Оцените свою жизнь и возможные финансовые риски. На основании полученной информации составьте для себя наиболее полную страховую защиту.
Кабинет 8. Саморазвитие
Важной частью проверки финансового здоровья является тема саморазвития.
Занимаетесь ли вы каким-нибудь видом спорта постоянно? Сколько книг по финансовой грамотности, включая книги по инвестированию вы прочли за последний год? Ка?? давно вы проходили курсы по повышению финансовой грамотности? Сколько бизнес-конференциях вы посетили за этот год? Есть ли у вас коуч или финансовый наставник, который помогает вам развиваться в теме финансов? Насколько вырос ваш уровень дохода по сравнению с прошлым годом? Сколько процентов от своего дохода вы тратите на свое образование в теме финансов?
Рекомендации:
Развивайтесь, узнавайте новое, создавайте дополнительные источники дохода, знакомьтесь с интересными людьми и помогайте ближним.
Диагностика пройдена. Какую поставите оценку своему финансовому здоровью?
Нужно ли «подлечить» ваш бюджет?
С помощью такого аудита вы обязательно найдете новые возможности для своего финансового благополучия.
Крепкого нам всем финансового здоровья!
0 Комментариев