Ирина Жигина: Диагностика финансового здоровья

Все мы хотим с Нового года начать новую жизнь: быть здоровее, счастливее и богаче. Но как достичь всего этого? И если со здоровьем нашего организма ситуация более-менее понятна – мы знаем, что делать и куда идти, то как быть с нашим финансовым здоровьем? Давно ли вы делали его диагностику? А когда обращались к «финансовым докторам»? Пришло время пройти финансовый медосмотр и выявить слабые и сильные стороны вашего бюджета!


Кабинет 1. Управление семейным бюджетом

По статистике, от 10 до 30% бюджета исчезает в неизвестном направлении.

Денежные потоки подразделяются на входящие и сходящие. Входящие потоки – это наши доходы, то, что мы получаем: наша зарплата, дотации, пособия, премии, проценты по вкладам. Исходящие потоки – это наши расходы на жизнь и крупные покупки. 

Рекомендации:

Начните контролировать свой бюджет, для этого ведите систему учета доходов и расходов в любой удобной для вас программе, да хоть вручную – главное, фиксировать ежедневно!

Создавайте правила. Настройте лимиты трат по статьям и старайтесь не выходить за рамки.

Принимайте осознанные финансовые решения – не подвергайтесь влиянию рекламы

В конечно итоге наша цель – максимальная положительная разница между доходами и расходами.


Кабинет 2. Оптимизация расходов и доходов

Давайте оценим, умеете ли вы оптимизировать расходы и доходы  и находить в бюджете «лишние» деньги.

Ведь зачастую бывает так, что мы переплачиваем там, где можно сэкономить и не получаем выгоду там, где она есть.

Проведите полную ревизию своих расходов и доходов.

На что уходят ваши деньги? 

Вы знаете точную сумму, которую потратили вчера? А позавчера? Сколько из этих трат было оправдано, а сколь??о потрачено впустую? Где можно было сэкономить? А в каком случае вообще не тратить деньги?

Рекомендации:

Ходите в магазин только со списком нужных покупок

Планируйте поездки заранее и ищите скидки на авиарейсы или туры

Приобретайте вещи в межсезонные распродажи

Позаботьтесь о подарках на праздники заранее

Оптимизируйте коммунальные платежи за счет экономии электричества и воды

Проверьте, получаете ли вы положенные вам налоговые вычеты

Получайте кешбэк от расходов


Кабинет 3. Подушка финансовой безопасности

Резервный фонд или подушка финансовой безопасности составляется в размере 3-6 месячных расходов семьи на случай непредвиденных  обстоятельств.

Имеется у вас такой резервный фонд? Если да, то можно переходить в следующий кабинет. А если нет, - то рекомендация всего одна:

Срочно создавайте подушку финансовой безопасности! Ведь форс-мажорные обстоятельства могут пробить значительную брешь в бюджете и оставить без средств к существованию!


Кабинет 4. Финансовые цели

Финансовая цель – это  мечта, которая может быть достигнута с помощью денег.

Виды финансовых целей:

Обеспечение пенсии

Обучение ребенка

Путешествия

Загородный дом

Квартира

Пассивный доход

Недвижимость за границей

Есть ли  у вас финансовые цели?

Как часто вы делаете отчисления на них?

Как вы определяете, что достигните выполнение цели к намеченному сроку?

Рекомендации:

У правильной  финансовой цели:

Четкая формулировка

Известен срок реализации/достижения цели

Рассчитана будущая стоимость

Цель неправильная: хочу купить загородный дом

Цель правильная: хочу купить загородный дом определенной площади, в определенном месте, определенной стоимости в определенное время. Все показатели должны быть максимально точными!

Как рассчитать будущую стоимость нашей цели:

Текущая стоимость цели*(1+инфляция % в год)* кол-во лет до покупки.

Например, если цель сейчас стоит 50 тысяч фунтов стерлингов, инфляцию возьмем в размере 3%, а количество лет до покупки  -3, то будущая стоимость нашей цели составит: 54,636 фунтов стерлингов.


Кабинет 5. Кредитная нагрузка

В наши дни уже сложно представить жизнь без кредитов. Мы можем купить в кредит практически все. Но кредит кредиту рознь.  И финансовый груз очень влияет на семейные отношения. Проверьте, не съедают ли выплаты по вашим кредитам более 30-40% от общего дохода семьи. Не приходится ли вам слишком туго затягивать пояса в связи с кредитной нагрузкой?

Рекомендации:

Узнали себя? Тогда срочно сделайте оптимизацию долгов – не затягивайте с этим в долгий ящик. 


Кабинет 6. Накопления и инвестиции

Если у вас сформирован резервный фонд, то в обязательном порядке начинаем инвестировать.

Получение дохода от инвестиций – это одна из главных финансовых целей  у большинства людей!

Инвестирование – это доходное вложение ваших сбережений в финансовые инструменты.

В качестве инвестиций можно применять различные финансовые инструменты: инвестиции в недвижимость; вклады в инвестиционные фонды, банковские и депозитные вклады и много других способов.

Есть ли у вас инвестиции? Какой процент своего дохода вы инвестируете? Сколько источников дохода имеете?

Рекомендации:

Не полагайтесь на советы друзей. Наймите финансового консультанта для грамотного управления вашими деньгами. Старайтесь сами получить дополнительное образовование в теме инвестирования.


Кабинет 7. Защита от финансовых рисков

Кроме финансовой подушки безопасности, существуют другие формы защиты от финансовых рисков. Проверьте, есть ли у вас полис страхования жизни? Застраховано ли ваше имущество и автомобиль? Путешествуя за границей, покупаете ли вы полис путешественника?  Знаете ли, как защитить семью и свой капитал?

Страхование призвано защищать нас от различных финансовых рисков и то, насколько полно мы застрахованы, может очень помочь в дальнейшей нашей жизни.

Рекомендации:

Оцените свою жизнь и возможные финансовые риски. На основании полученной информации составьте для себя наиболее полную страховую защиту.


Кабинет 8. Саморазвитие

Важной частью проверки финансового здоровья является тема саморазвития.

Занимаетесь ли вы каким-нибудь видом спорта постоянно? Сколько книг по финансовой грамотности, включая книги по инвестированию вы прочли за последний год? Ка?? давно вы проходили курсы по повышению финансовой грамотности? Сколько  бизнес-конференциях вы посетили за этот год? Есть ли у вас коуч или финансовый  наставник, который помогает вам развиваться в теме финансов? Насколько вырос ваш уровень дохода по сравнению с прошлым годом? Сколько процентов от своего дохода вы тратите на свое образование в теме финансов?

Рекомендации:

Развивайтесь, узнавайте новое, создавайте дополнительные источники дохода, знакомьтесь с интересными людьми и помогайте ближним.

Диагностика пройдена. Какую поставите оценку своему финансовому здоровью?

Нужно ли «подлечить» ваш бюджет?

С помощью такого аудита вы обязательно найдете новые возможности для своего финансового благополучия.

Крепкого нам всем финансового здоровья!


 Посмотреть профайл эксперта

0 Комментариев

Чтобы оставлять комментарии, необходимо войти в аккаунт

Совет эксперта

Традиционное понимание права подачи иммиграционных апелляций заключается в том, что Правительство и П

Застройщик проекта The Ritz-Carlton Residences, Sunny Isles Beach, Майами, доверил компании SAVILLS реализацию этого комплекса

Некоторые британские СМИ пользуются довольно сомнительным методом, когда дело доходит до иммиграционн...
Our website uses cookies to improve your experience. We'll assume you're ok with this, but you can opt-out if you wish. Read more
Accept