Как отразится на жизни британцев недавнее повышение базовой ставки до 0,75%
И несмотря на неопределенность, связанную с "брекситом", и не слишком благоприятные прогнозы роста британской экономики, ранее в 2018 году аудиторская и консалтинговая компания BDO зафиксировала рост уровня оптимизма бизнеса по сравнению с прошлым годом, а также отметила, что британские компании стали смелее строить планы по поиску и найму новых сотрудников.
Однако в компании считали, что Банку Англии не стоит спешить с повышением процентных ставок, так как “экономика восстанавливается фрагментарно и лихорадочно”. “Банк Англии должен не поддаваться [давлению повысить базовую ставку] и сохранять процентные ставки на минимальном уровне, чтобы способствовать уверенности и росту британского бизнеса”, – заявил тогда Питер Хэмингтон, партнер в BDO.
Тем не менее, для многих экспертов не стало неожиданностью недавнее решение Комитета по денежной политике Банка Англии повысить стоимость заимствования с 0,5 % до 0,75 % - самого высокого уровня с марта 2009 года.
И, как объясняет BBC, это казалось бы незначительное изменение касается миллионов британцев, так как банки ориентируются на базовую ставку, когда принимают решение о том, сколько платить владельцам сбережений и брать с заемщиков.
Банк Англии в том числе пошел на этот шаг, чтобы держать инфляцию в узде и таким образом предотвратить рост стоимости жизни, так как увеличение базовой ставки приводит к снижению инфляции.
И вот что это означает для разных категорий британцев:
Ипотечные заемщики
Согласно данным, опубликованным BBC, из 9,1 млн британских семей с кредитами на недвижимость более 3,5 млн выплачивают ипотеку, следующую за базовой ставкой (standard variable rate или tracker mortgage). Это означает, что процентная ставка, которую вы выплачиваете по кредиту, может падать или расти вместе с базовой ставкой, которую устанавливает Банк Англии.
Таким образом, повышение процентной ставки значительнее всего ударит по кошельку заемщиков с этим типом ипотеки, так как их ежемесячные взносы по кредиту неизбежно увеличатся.
Как пишет ресурс Money Saving Expert, если нынешние условия ипотеки вас не устраивают, сейчас самое время искать более выгодные предложения, пока процентные ставки не поползли вверх.
Платежи по ипотеке с плавающей ставкой или SVR (англ. standard variable rate) скорее всего увеличатся на 0,25 %. Такое увеличение может обойтись заемщику в дополнительные £180 в год на каждые £100,000 выплачиваемой им ипотеки. При этом все кредитные организации устанавливают размеры ставок на свое усмотрение, поэтому последствия повышения базовой ставки могут быть разными для заемщиков.
Есди же речь идет о замещиках с так называемым tracker mortgage, то процентные ставки по этой ипотеке совершенно точно поднимутся на 0,25%. Правда, то, когда это произойдет, опять же зависит от кредитной организации - некоторые поднимают процентные ставки уже сейчас, другие ждут до сентября.
"Хотя [повышение базовой ставки] не будет иметь серьезных последствий для большинства заемщиков, важно отметить, что доходы британских семей уже какое-то время стагнировали, так как рост заработных плат отставал от роста стоимости жизни", - подытоживает Роберт Гарднер, главный экономист крупнейшего строительного общества Nationwide.
Сбережения
Как пишет Financial Times, повышение базовой ставки на первый взгляд кажется хорошей новостью для владельцев вкладов, "которым какое-то время приходилось жить с практически несуществующей доходностью".
Однако, как отмечает ресурс Money Saving Expert, повышение ставки в ноябре не слишком повлияло на ставки по самым популярным вкладам, и скорее всего не стоит слишком многого ожидать и от нынешнего повышения. На деле "маловероятно, что банки дадут своим клиентам возможность воспользоваться" этой ситуацией, - делает вывод Financial Times.
Кроме того, в своем интервью член Комитета по денежно-кредитной политике (MPC) Банка Англии Иэн Маккаферти подчеркнул, что пока как владельцы вкладов, так и заемщики должны привыкнуть к низким процентным ставкам, которые, согласно его прогнозу, в силу различных факторов будут держаться на низком уровне еще в течение следующих 20 лет.
По его словам, процентные ставки будут значительно ниже 5 % - среднего показателя, зафиксированного в течение десяти лет до финансового кризиса.
Шарлотт Нельсон, финансовый эксперт ресурса Moneyfacts.co.uk также считает, что, несмотря на "первое позитивное изменение базовой ставки за более чем десять лет", у владельцев вкладов нет особого повода для радости, так как "по всей видимости, связь между базовой ставкой и ставками по вкладам была разорвана".
Но если последствия и будут, то для всех видов вкладов, включая обычные сберегательные счета, сберегательные счета, связанные с текущими счетами, и ISA.
В частности, при удачном стечении обстоятельств доходность обычного вклада ISA на сумму £11,200 может увеличиться на £28 в год, - отмечает BBC.
Пенсионеры
Как пишет BBC, повышение процентной ставки может быть хорошей новостью для пенсионеров, которые покупают так называемый аннуитет или финансовую ренту - иными словами, выплачивают определенную сумму денег страховщику, чтобы потом пожизненно получать регулярный доход.
Ставки аннуитета зависят от процентных ставок (доходности) по самым стабильным государственным облигациям, а доходность таких облигаций как раз показала рост в связи с ожиданием повышения базовой ставки.
Тем не менее, Ричард Иглинг, эксперт по пожизненным вложениям и пенсиям в Moneyfacts.co.uk, подчеркивает, что, несмотря на недавний рост, пока доходность по стабильным государственным облигациям остается слишком низкой, чтобы это принесло существенную выгоду тем, кто приобретает аннуитет.
В частности, ежегодный доход 65-летнего пенсионера, который приобрел так называемый совместный (joint) аннуитет в прошлом году за £100,000, составил бы всего £4,086. Как отмечает BBC, в 90-х годах прошлого века финансовая рента, приобретенная за ту же сумму, приносила бы около £15,000 в год.
Калина Вылчева
Редактор новостей, журналист
Чтобы оставлять комментарии, необходимо войти в аккаунт
В трендах
Британское правительство в конце концов решило положить конец практике продажи недвижимости на основе...
Лица с высоким уровнем дохода и состоятельные выходцы из стран с развивающимися рынками продолжат стимулировать развитие рассматриваемого сегмента
Они сделали то, что намеревались сделать - охладили рынок. Проблема в том, что они слишком сильно повернули кран с холодной водой
0 Комментариев