Умные и бесплатные финансовые приложения

Как показывают примеры людей, рано ставших миллионерами благодаря свой исключительной бережливости, экономия денег - это своего рода искусств?? или, по крайней мере, ремесло, которое требует упорства и "ловкости рук".

Но если вы не преследуете никаких амбициозных целей, а просто настроились регулярно откладывать несколько фунтов на "черный день" (а это может вылиться и в серьезную покупку, кто знает), то теперь, с развитием технологий и изменениями в банковской сфере, это стало проще, чем когда бы то ни было.

Итак, вы хотите разумнее распоряжаться финансами или просто живете в Лондоне, одном из самых дорогих городов мира. Так вот, сейчас существует немалое количество приложений, работающих по принципу виртуального финансового помощника - они подключаются к банковскому счету и анализируют ваши основные траты, чтобы рассчитать, какую сумму можно экономить каждый месяц.

И, как пишет издание Mirror, сейчас самое время для того, чтобы к ним обратиться. Причина: открытый банкинг.

Благодаря новым правилам, принятым на базе второй платежной директивы Европейского союза (PSD2), банки, строительные общества и другие поставщики финансовых услуг теперь обязаны позволить клиентам “делиться” своей финансовой информацией с другими банками и регулируемыми третьими сторонами.

На практике это означает, что клиенты могут работать со всеми своими счетами и кредитными картами в одном приложении и заодно сравнивать между собой и находить более выгодные финансовые продукты (в частности, переходить на более выигрышные варианты ипотеки, кредитов и сберегательных счетов).

И, конечно, это создает идеальные условия для процветания приложений вроде тех, о которых пойдет речь в этой статье, так как, благодаря этим изменениям, третьим сторонам теперь будет гораздо проще получить доступ к банковской информации пользователей.

На сегодняшний день самыми популярными приложениями-помощниками являются:

Chip (Getchip.uk)

Умное сберегательное мобильное приложение Chip получает ограниченный доступ к счету пользователя и анализирует его регулярные траты.

На базе полученной информации оно вычисляет, какую сумму можно "безболезненно" для пользователя откладывать на будущее, и раз в несколько дней автоматически переводит её с его счета на отдельный сберегательный счет Chip. Как показывает реальный пример, приведенный изданием Mirror, таким образом всего за месяц можно сэкономить несколько сотен фунтов.

Приложение Chip работает со счетами в Barclays, HSBC, Santander, Lloyds, NatWest, Nationwide, RBS, TSB, Halifax, First Direct, Co-operative Bank и Metro Bank.

Monzo (Monzo.com)

Мобильное приложение Monzo - это не что иное, как цифровая альтернатива традиционному банку. После процедуры регистрации пользователь получает настоящую дебетовую карту (если она пропадет, ее можно "заморозить" одним нажатием) и может отслеживать все свои денежные операции в приложении. Одно из очевидных преимуществ такого банковского счета - возможность оплачивать покупки за рубежом без комиссии (комиссия в 3 % распространяется лишь на снятые в банкомате наличные сверх £200 ежемесячно).

Настоящий лицензированный банк в мобильном телефоне уже насчитывает более 500,000 клиентов - правда, зарегистрироваться в Monzo пока могут только люди, проживающие в Великобритании.

Monzo постоянно держит своих клиентов в курсе того, сколько они тратят, с помощью мобильных оповещений, и позволяет им устанавливать лимит расходов, чтобы не выходить за рамки определенного бюджета. Кроме того, вы можете экономить, откладывая деньги в специальные "копилки" ("pots") в приложении.

Cleo (Meetcleo.com)

Еще одно приложение с функциями финансового помощника, которое позволяет удобно отслеживать все повседневные расходы (например, вывести их в виде наглядной разбивки), следить за состоянием банковского счета и всегда оставаться в пределах установленного лимита овердрафта.

Кроме того, Cleo вычисляет, сколько вы можете позволить себе экономить каждый месяц, и автоматически откладывает нужную сумму (при желании вы даже можете настроить приложение так, чтобы оно автоматически отправляло пожертвования в благотворительные организации). Сейчас число пользователей Cleo насчитывает 100,000 человек.

Plum (Withplum.com)

Plum - это автоматизированный чат-бот, выполняющий функции персонального финансового ассистента. Умная система анализирует денежные привычки пользователя и экономит деньги без какого-либо участия с его стороны.

Plum подключается к банковскому счету и анализирует все операции, чтобы составить представление о ежемесячных расходах пользователя. А затем на базе этого анализа решает, когда можно переводить небольшие суммы на отдельный сберегательный счет в приложении.

Кроме того, чат-бот советует, как избежать ненужных банковских комиссий, подсказывает, когда пришло время сменить поставщика коммунальных услуг, и напоминает о платных подписках, которые пользователь мог случайно забыть отменить.

Сейчас число пользователей Plum насчитывает около 100,000 человек.

Money Dashboard (Moneydashboard.com)

Money Dashboard представляет собой наглядную панель со всеми банковскими счетами пользователя, включая сберегательные счета и кредитные карты. Все операции по счетам, которые связаны с приложением, объединяются в разные категории - например, "развлечения" и "семья", чтобы пользователь всегда мог следить за тем, как распределяются его расходы. Приложение показывает, сколько вы можете спокойно тратить каждый месяц, и дает полезные финансовые советы.

Moneyhub (Moneyhub.com)

Moneyhub работает по такому же принципу, как и Money Dashboard. Это приложение позволяет собрать воедино все банковские счета, кредитные карты и другие финансовые инструменты, включая пенсионные и сберегательные счета. Главное преимущество Moneyhub - наглядность, но оно также использует технологию искусственного интеллекта, чтобы анализировать финансовое положение пользователя и, исходя из этого, наставлять его на путь экономии и давать другие полезные финансовые советы.

0 Комментариев

Чтобы оставлять комментарии, необходимо войти в аккаунт

Стартап

Подготовлено на основе рекомендаций от Марлы Табаки

Рассмотрим основные виды бюджетов и их взаимосвязь, зачем нужен бюджет

Богатые предприниматели продолжают оставаться среди тех, кто находится в более высоких возрастных группах