First-time buyers: за что вам нужно заплатить при покупке первой недвижимости в UK?


По данным Земельного кадастра, средняя цена жилья для first-time buyers (те, кто покупает жилье в первый раз) составляет £203,695, но сколько денег на самом деле вам понадобится, чтобы суметь купить такую недвижимость?

Давайте разбираться, за что вам нужно будет заплатить, когда вы покупаете свою первую недвижимость, и как рассчитать реальную цифру.


Рассчитываем сколько денег нужно на депозит


Сумма для депозита, будет зависеть от того, какую ипотеку (loan-to-value, LTV) вы хотите использовать.

Минимальный депозит, который вы должны будете внести при покупке составляет 5% от стоимости недвижимости.

Исходя из нашей средней стоимости недвижимости £203,695, на депозит 5% у вас должно быть £10,185. Депозит в размере 10% составит £20,370, а 15% - £30,555.

Как правило, чем выше процентный вклад, который вы можете внести, тем лучше будут ставки по ипотеке.

Поскольку наш сценарий основан на среднестатистическом первоначальном покупателе, то будем основывать расходы на покупку на 25% депозит.

Итого, стоимость депозита в этом случае: £ 51,000

Если вы хотите приблизительно узнать, сколько вам потребуется для внесения депозита в вашем регионе, воспользуйтесь калькулятором ниже.



Какие еще расходы нужно учитывать начинающим покупателям?

Ваш депозит займет большую часть ваших сбережений, но есть множество других сборов и платежей, которые нужно будет также заплатить.


1. Оценка недвижимости (Valuation fees)


Кредиторы проведут оценку, чтобы убедиться, что стоимость приобретаемой вами недвижимости приблизительно равна сумме, которую вы планируете за нее заплатить.

Даже когда кредитор организует проверку и возможно пока не показывает вам результаты оценки, вам, как правило, придется за нее заплатить.

Стоимость оценки будет варьироваться в зависимости от стоимости имущества и условий ипотечной сделки. 

Согласно порталу Moneyfacts, оценка недвижимости стоимостью в £250, 000 обойдется вам в £268, поэтому стоимость нашего воображаемого объекта будет аналогичной.

Стоимость оценки: £268


2. Расходы на обследование дома (House survey costs)


В то время как оценка оценивает стоимость объекта, она не сообщает о каких-либо потенциальных проблемах, таких как структурные проблемы или сырость, поэтому стоит провести обследование дома.

Стоимость будет значительно варьироваться в зависимости от местоположения, размера и типа недвижимости.

Разные инспектора, также, будут взимать различные суммы, поэтому приведенные ниже цифры дадут вам приблизительное представление о том, сколько вы можете заплатить в зависимости от цены приобретаемой недвижимости. Различия между типами оценки читайте здесь.

Цены на каждый вид отчета варьируются в зависимости от стоимости имущества, но для нашего среднего покупателя, впервые приобретающего жилье, это составит, как правило, около £500 за отчет о состоянии дома, £600 за отчет HomeBuyer's Report и £750 за обследование здания.

Мы включим в расходы Уровень третий - обследование здания. 


Стоимость обследования здания: £750


3. Юридические и нотариальные расходы (Conveyancing fees)


Адвокат по недвижимости/нотариус будет заниматься всеми юридическими аспектами вашей покупки недвижимости. Они либо взимают фиксированную плату, либо процент от стоимости недвижимости, вероятнее всего вы заплатите около £740 за собственность в £250,000.

Есть и другие связанные с этим расходы.

Вам придется заплатить около £15, чтобы покрыть расходы на денежные переводы между ипотечными кредиторами, юристами, покупателями и продавцами; £300 за поиск; £170 ипотечный сбор; и около £135 - регистрация недвижимости на нового владельца в Земельном реестре.

Если вы покупаете leasehold недвижимость, вам нужно будет заплатить дополнительно £325.

Расходы: £1,360


4. Страхование жилья (Buildings and contents insurance)


Некоторые страховые компании предлагают комбинированный полис, который охватывает и страховку дома/квартиры и имущества.

Как заявляет MoneySupermarket, средняя цена страховки в Великобритании за первые три месяца 2019 года составила £138, и мы примем это в качестве страховой суммы для нашего подсчета.

Стоимость страхования жилья: £138


5. Ипотечный взнос (Mortgage fees)


Некоторые ипотечные кредиторы предлагают бесплатные сделки, в то время как другие предлагают возврат наличных (а некоторые даже предлагают два варианта), что в долгосрочной перспективе может означать больее высокую процентную ставку.

Согласно данным Moneyfacts, из 3422 ипотечных сделок, которые в настоящее время открыты для покупателей-новичков, 1312 из них являются бесплатными. У остальных сборы варьируются от £100 до £3,495.

Если посмотреть на аналогичные сделки для нашего случая при внесении 25% депозита, то лучшая ставка составляет 1,33%, но она идет с комиссией в размере £1,999. Самая конкурентоспособная ставка без комиссии составляет 1,49%.

Предположим, что вы платите комиссию авансом (что, как правило, является наилучшим вариантом, поскольку в этом случае вы не платите лишние проценты), то ежемесячные выплаты составят в размере £598,86, тогда как вариант без комиссии будет стоить £610,27. То есть, в итоге ипотека без комиссии обойдется вам дополнительно в £3,500.

Мы предложили бы рассматривать в долгосрочной перспективе, поэтому будем учитывать эту плату за ипотеку.

Стоимость ипотечного взноса: £1,999


6. Гербовый сбор (Stamp duty)


Покупатели первого жилья стоимостью менее £300,000 в Англии и Северной Ирландии не обязаны платить Гербовый сбор за недвижимость.

Однако в Шотландии сумма с которой не платится налог гораздо меньше - £175,000; далее от £175,001 до £250,000 взимается комиссия в размере 2%. Это означает, что вам бы пришлось заплатить уже £573,90.

В Уэльсе вам уже нужно было бы заплатить £829,33.


Добавим ко всем расходам переезд около £400.


Что получается в итоге?


Допустим, ваша первая недвижимость стоимостью  £203,695 находится в Англии, не leasehold и не является новостройкой.

У вас 25% -ый депозит и вы готовы платить ипотечный сбор.

Это означает, что нам потребуется около £56,000 для покрытия всех необходимых расходов, что на £5,000 больше, чем изначальный депозит.


Найти Эксперта


0 Комментариев

Чтобы оставлять комментарии, необходимо войти в аккаунт

Интервью

Я думаю, успех - гармония с собой. Это раз. Когда ты добиваешься поставленных целей - это два.

Мы прежде всего характеризуемся нашим мозгом. И я вам скажу, что он не является половым органом. Никаких различий между мозгом мужчины и женщины нет.

Имена частных британских школ-пансионов гремят на весь мир, и их репутация говорит сама за себя. Но мы ре...