Ипотечные кредиты в Британии стали наиболее доступными за последнее десятилетие
Согласно новому исследованию банка Halifax, ипотечные кредиты в Великобритании стали самыми доступными для покупателей жилья за последнее десятилетие, - пишет издание Property Reporter.
В четвертом квартале 2017 доля выплат по ипотечным кредитам составила 29 % от среднего располагаемого дохода по сравнению с 48 % в третьем квартале 2007 года.
Как говорится в исследовании, это означает, что стоимость кредитов для заемщиков, в том числе и покупателей первого жилья, относительно их доходов упала на внушительные 40 % с 2007 года.
Ипотечные кредиты стали более доступными для британцев благодаря рекордно низким ипотечным ставкам - напомним, что Банк Англии впервые с 2007 года поднял базовую процентную ставку до 0,5 % лишь совсем недавно, в ноябре.
Несмотря на то, что жилая недвижимость снова подорожала в прошлом году, в последнем квартале 2017 года стоимость ипотечных кредитов относительно дохода покупателя даже немного упала по сравнению с 2016 годом - доля выплат снизилась с 29,6 % до 29 %. Как отмечает издание, это связано с дальнейшим падением средних ипотечных ставок в 2017 году - с 2,09 % в первом квартале до 1,98 % в четвертом.
Однако доступность кредитов, как и доступность жилья, во многом зависит от региона, в котором вы живете. В частности, меньше всего на выплату ипотеки тратят жители Северной Ирландии (19 % от дохода), Шотландии (20 %), Йоркшира и Хамбера и северо-запада Англии (23 %). В то же время обслуживание ипотеки дороже всего обходится жителям Большого Лондона (45 %), юго-востока (40 %) и юго-запада Англии (34 %).
Меньше всего отдают за жилье, взятое в ипотеку, в боро Коупленд в Камбрии (15 % от средних доходов), а также в трех шотландских районах - Инверклайд, Северный Эйршир и Уэст-Данбартоншир (16 %).
И, конечно, нет ничего удивительного в том, что самую дорогую ипотеку относительно дохода можно в основном найти в Лондоне и на юго-востоке страны. В частности, дороже всего она обходится жителям лондонских боро Брент и Харинги, так как составляет 61 % от среднего располагаемого дохода, а также обитателям Харроу (58 %) и района Элмбридж в Суррее (56 %).
Хотя в течение последних пяти лет средние ипотечные ставки по всей стране понизились, средняя стоимость жилья взлетела на внушительные 40 %. В связи с этим в некоторых районах, в частности, в том же Элмбридже, а также в лондонских боро Мертон и Хиллингдон, ипотека стала обходиться британцам дороже. Однако с 2012 года в ряде районов, таких как Торридж в Северном Девоне, наблюдалась и обратная тенденция.
По словам Энди Бикерса, руководителя отдела ипотечного кредитования в Halifax, результаты их исследования подбодрят тех, кто уже взял ипотеку или только собирается сделать первый шаг в этом направлении, добавив, что уменьшение доли выплат относительно дохода по всей стране "поддержит здоровый рынок, дающий покупателям/заемщикам больше выбора и возможностей".
"Улучшение доступности ипотеки было ключевым фактором, который способствовал поддержанию спроса на жилье и помог подстегнуть скромное оживление рынка, которое мы сейчас наблюдаем", - сказал Бикерс.
Банки против строительных обществ: у кого самые выгодные ипотечные ставки?
Согласно последним данным Moneyfacts, средняя фиксированная ставка сроком на пять лет по ипотеке у строительных сообществ на 0,41 % ниже, чем у крупнейших британских банков. Разница между пятилетними фиксированными ставками по ипотеке с первым взносом в размере 10 % от стоимости недвижимости (90 % LTV) еще выше – в среднем строительные общества предлагают 2,94 %, тогда как самые известные и крупные банки – 3,66 %.
Перевод с банковского жаргона на человеческий язык
При поиске и сравнении предложений часто встречаются слова и аббревиатуры из банковского “сленга”, которые могут сразу смутить непосвященных. Вот несколько наиболее распространенных терминов, значение которых полезно знать:
SVR – стандартная переменная или плавающая ставка, которая вступает в силу после того, как истекает срок действия фиксированной ставки, всегда остающейся на одном и том же уровне. В отличие от фиксированной ставки плавающая ставка может изменяться в зависимости от ситуации на рынке.
LTV (или loan-to-value) – размер кредита, который вам останется погасить после того, как вы сделали взнос (deposit). Чем больше LTV, тем ниже первый взнос. Например, если у вас есть возможность сразу внести взнос в размере 25% от стоимости жилья, вы можете искать кредиты с 75%-ой LTV.
base rate – ставка, по которой Банк Англии делает ссуды другим кредитным организациям. Банки ориентируются не нее, когда определяют размер процентных ставок для заемщиков.
tracker mortgage – ипотека, следующая за базовой ставкой. Это значит, что процентная ставка, которую вы выплачиваете по кредиту, может падать или расти вместе с базовой ставкой, которую устанавливает Банк Англии. По подсчетам газеты the Mirror, если последний решит повысить base rate всего на 2.5%, проблемы с возвратом платежей могут возникнуть у более 4 млн. британцев.
fixed rate – фиксированная (твердая) процентная ставка. Она дает возможность защитить себя от непредвиденных взлетов и падений и точно знать, какую сумму нужно будет выплачивать каждый месяц. Зафиксировать ставку обычно можно на срок от 2 до 5 лет.
ERC – досрочное погашение ипотеки. Фактически это “компенсация” банку за то, что он позволяет вам уменьшить срок платежа.
Kalina Vylcheva
Редактор новостей, журналист
Trends
Чтобы понять, каким будет завтра, нужно уже сейчас изучать современных детей и подростков
Более 1100 экспертов поделились своей обеспокоенностью относительно областей, затронутых COVID-19, в ближай
0 Comments