В Британии стали предлагать больше ипотечных кредитов с меньшим первоначальным взносом

Kalina Vylcheva 05/05/2017 Comments 0 / Property

Кажется, и на улицу покупателей первого жилья пришёл (пусть и скромный) праздник. Согласно новому отчёту компании Hamptons, в последнее время на рынке увеличилось количество ипотечных предложений с меньшими первоначальными взносами (так называемыми loan-to-value) - и это при низких процентных ставках и замедлении роста цен на недвижимость.

Компания Hamptons исследовала, сколько времени требуется покупателям, чтобы накопить на первоначальный взнос по ипотеке. И пришла к выводу, что в последнее время ситуация несколько облегчилась благодаря появлению на рынке большего количества предложений с более высокой LTV (размер кредита, который вам останется погасить после того, как вы сделали взнос (deposit). Чем больше LTV, тем ниже первый взнос. Например, если у вас есть возможность сразу внести взнос в размере 25% от стоимости жилья, вы можете искать кредиты с 75%-ой LTV, прим. BC).

Агентство по недвижимости Hamptons International подсчитало, что в последние месяцы 2016 года средний (одинокий!) покупатель первого жилья будет вынужден откладывать сбережения 11 лет и девять месяцев, чтобы позволить себе ипотеку с 15%-ым первоначальным взносом. Но если сократить первоначальный взнос до 10 % от полной стоимости недвижимости, покупателю придётся откладывать уже 8 лет и три месяца, а при первоначальном взносе в 5 % этот срок и вовсе сократится до четырёх лет.

Ссылаясь на статистику Банка Англии, авторы отчёта Hamptons обнадеживающе утверждают, что в последние годы предложений с более маленькими первоначальными взносами стали встречаться чаще. В 2016 году доля кредитов с 90%-ой LTV (это означает, что вам нужно сразу внести взнос в размере 10 % от полной стоимости жилья, прим. BC) возросло с всего 3,8 % до 5 % по сравнению с прошлым годом.

Наряду с другими аналитиками, осторожно указывающими на признаки охлаждения британского рынка недвижимости, эксперты Hamptons считают, что благодаря увеличению количества ипотечных предложений с более высокой LTV и низким процентным ставкам у покупателей первого жилья появился настоящий повод для оптимизма, пишет издание Guardian.

И это даже несмотря на другую насущную британскую проблему - стагнацию зарплат. Хотя цены на недвижимость в последнее время росли более стремительными темпами, чем доходы населения, кредитные организации все чаще предлагают ипотеку с более высокой LTV, и ставки по такому типу ипотечных кредитов снизились значительнее, чем по другим ипотечным продуктам, подчёркивают в Hamptons.

Да, конечно, в Лондоне ситуация обстоит несколько хуже. Но не забывайте: цифры цифрами, а правда лежит где-то посередине. Возможно, вы всё-таки возьмете кредит на выгодных условиях, воспользуетесь помощью государства или приобретете долю в недвижимости своей мечты. И, конечно, расходы всегда проще делить на двоих.

Арифметика: сколько времени мне понадобится, чтобы накопить на первый взнос?

Сначала посчитайте сумму необходимого первого взноса:

Стоимость недвижимости x 0, 05 = сколько нужно для депозита 5 %

Стоимость недвижимости x 0, 1 = сколько нужно для депозита 10 %

Стоимость недвижимости x 0, 2 = сколько нужно для депозита 20%

Теперь осталось посчитать время:

Сумма первого взноса плюс доля от зарплаты, которую вы готовы откладывать каждый месяц ÷ 12